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Kredite für Freiberufler und Selbstständige
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Für Freiberufler oder Selbstständige ist es sehr viel schwieriger, Kredite für private Zwecke zu erhalten, als beispielsweise für einen Angestellten. Sie müssen wesentlich mehr Unterlagen und Nachweise beibringen. Wenn ein Angestellter einen Kredit beantragt, ist es oft schon ausreichend, wenn er zum Nachweis seiner Bonität die letzten drei Gehaltsabrechnungen vorlegt. Da wird dann noch nicht einmal geprüft, ob er wirklich dauerhaft dort angestellt ist.
Möchte aber eine Selbstständiger seine neue Wohnzimmereinrichtung oder die Renovierung des Badezimmers über einen Kredit finanzieren, so besteht bei den Banken wohl die Befürchtung, er könnte jederzeit mangels Aufträgen pleite gehen, oder vielleicht das Geld nicht für den angegebenen Zweck ausgeben, sondern es in seinem Betrieb einsetzen.
Will ein Freiberufler oder Selbstständiger seine Bonität für ein Darlehen nachweisen, verlangt die Bank meist die letzten drei Steuerbescheide. Den drei Monatsabrechnungen des Angestellten steht hier ein Einkommensnachweis über drei Jahre gegenüber. Dazu muss oft noch ein Steuerberater das Einkommensniveau im laufenden Geschäftsjahr einschätzen. Vom großen Aufwand abgesehen kostet so ein Kreditantrag natürlich auch einiges, denn der Steuerberater macht das ja nicht umsonst. Dazu kommt noch eine aktuelle BWA, die betriebswirtschaftliche Auswertung. Daraus ergibt sich schon, dass ein Selbstständiger meist nur dann einen Kredit erhalten kann, wenn er mindestens drei Jahre erfolgreich mit seinem Unternehmen tätig ist. Hier zeigt sich wieder die Ungleichbehandlung. Ein Lohnempfänger bekommt Kredite schon nach drei Monaten Tätigkeit bei einem Arbeitgeber.
Viele Selbstständige sehen sich dadurch diskriminiert. Denn sie arbeiten mindestens so hart wie ihre angestellten Mitbewerber, oft sogar wesentlich länger. Und sie haben vielleicht ein volles Auftragsbuch, für den Zeitraum, in dem der Kredit zurückgezahlt werden soll, ist das Einkommen also gesichert. Dazu ist der Kunde bekannt und man weiß, dass er auch pünktlich seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird. Trotzdem wird der Ache Freiberufler wie Steuerberater oder Rechtsanwälte mit festen Honorarordnungen sind bei den Banken besser gelitten als die übrigen Selbstständigen.ntrag auf einen Kredit verweigert, weil man erst vor zwei Jahren den Betrieb aufgenommen hat.
Bei all dem machen die Banken auch noch innerhalb der Gruppe der Selbstständigen Unterschiede. Gewerbetreibende haben es nochmal um einiges schwerer. Dies liegt wohl daran, dass sie immer wieder um neue Aufträge kämpfen müssen und manchmal nicht sicher ist, dass der Auftraggeber auch zahlt. Lieber sehen die Banken da Ärzte oder Apotheker, die feste Honorarsätze haben, welche zudem von den Krankenkassen sicher bezahlt werden. Da tun sich die Banken sehr viel leichter, einen Kredit zu vergeben. Auch manche Freiberufler wie Steuerberater oder Rechtsanwälte mit festen Honorarordnungen sind bei den Banken besser gelitten als die übrigen Selbstständigen.
In jedem Fall muss der Selbstständige, wenn er einen Kredit beantragen will, zu einer Geschäftsbank gehen. Bei Online-Banken mit ihren vorgegebenen Antragsschemata fällt er sofort durchs Netz. Da sind Kredite für Selbstständige meist gar nicht erst vorgesehen.
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