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Welche Faktoren beeinflussen das Kredit-Ranking?
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Man kann das Kredit-Ranking mit einem Test in der Schule vergleichen. Für positive Aspekte in dem bekannten Zahlverhalten des Kreditnehmers erhält dieser Punkte. Sind jedoch negative Anhaltspunkte vorhanden, werden Punkte abgezogen. Je höher die Punktezahl, desto besser steht der Kreditnehmer am Ende beim Kredit- Ranking da. Es gibt einige Faktoren, die das Kredit-Ranking sowohl positiv als auch negativ für den Kreditnehmer beeinflussen können.
Werden Rechnungen immer sofort und in voller Höhe bezahlt, wirkt sich dies positiv für den Kreditnehmer aus. Weiterhin spielt die Anzahl der bereits vorhandenen Kredite sowie die Ausschöpfung des Kreditlimits eine nicht unwesentliche Rolle. Kreditnehmer, die in einem geregelten Arbeitsverhältnis stehen, werden außerdem als kreditwürdiger betrachtet, da zu ihren Gunsten vermutet wird, dass sie offene Rechnungen stets zügig und in voller Höhe aufgrund ihres geregelten Gehaltseingangs bezahlen können.
Negativ auf das Kredit-Ranking wirken sich verspätete oder offene Zahlungen aus. Hierbei spielt auch die Zahlungsgeschichte des Kreditnehmers eine entscheidende Rolle. Ein Kreditgeber wird bei einem Kreditnehmer, der schon öfters wegen offener Rechnungen (z. Bsp. durch Vollstreckungsbescheide oder negative Einträge in der SCHUFA) aufgefallen ist, generell eine negative Zahlungsmoral unterstellen und somit von der Kreditvergabe eher absehen. Zwangsvollstreckungen oder kürzlich auf Grundstücke aufgenommene Grundpfandrechte wie Hypotheken oder Grundschulden sowie Insolvenzen wirken sich ebenfalls negativ auf das Kredit-Ranking aus. Ist der Kreditnehmer öfters arbeitslos oder hat vielleicht sogar überhaupt kein geregeltes Arbeitsverhältnis vorzuweisen, so beeinflusst dies ebenfalls die Kreditentscheidung. Auch häufige Anfragen für neue Kredite und Kreditkarten oder die Erhöhung bisheriger Kreditlimits sind negative Faktoren für das Kredit-Ranking.
Für jeden, der beabsichtigt, einen Kredit aufzunehmen, empfiehlt es sich also, nicht zu viele verschiedene Kreditanfragen zu stellen. Denn diese Anfragen werden als Indikatoren dafür gewertet, dass sich der Kreditnehmer in entweder in finanziellen Schwierigkeiten befindet oder bereits sehr hohe Schulden hat, sogar dann, wenn es nie zu einer Kreditvergabe kam oder die beantragten Kreditkarten nie benutzt wurden.
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