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Kredite für Selbstständige
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Kreditangebote der Banken, vor allem diejenigen günstigen Top- Angebote, mit denen die Kredithäuser werben, sind in der Regel auf Angestellte mit einem festen Beschäftigungsverhältnis zugeschnitten und richten sich auch nur an Antragsteller aus dieser Berufsgruppe mit einem regelmäßigen Einkommen. Angebote für Selbstständige gibt es von Kredithäusern nur in den seltensten Fällen und meistens nur auf Nachfrage. Im Gegensatz zu einem Angestellten in einem Beschäftigungsverhältnis, benötigt aber gerade der Freiberufler einen wesentlich größeren finanziellen Spielraum und hat einen erhöhten Bedarf an Finanzierungsmitteln. Egal ob es um eine Erweiterungsinvestition im eigenen Geschäftsbetrieb geht, eine für die monatlichen Einnahmen nötige Anlage ersetzt werden soll, oder ausstehende Zahlungseingänge überbrückt werden müssen, die verschiedenen Möglichkeiten bei denen Fremdkapital benötigt und auch sinnvoll eingesetzt werden können sind äußerst vielfältig.
Durch die neuen Richtlinien, die den Banken durch Basel II vorgeschrieben wurden, ist es immer schwieriger geworden einen Kredit, vor allem einen Kredit für Selbstständige genehmigt zu bekommen. Selbst vor der Einführung der neuen Prüfungsrichtlinien, denen sich die Kreditinstitute unterworfen haben, hatten es Selbstständige und Freiberufler ohne eine nichtselbstständige Arbeit oft sehr schwer, wenn es um eine Kredit- oder Darlehensaufnahme ging. Für viele Banken und Kreditvermittler gilt immer noch der Grundsatz, dass ein Selbstständiger über ein unsicheres Einkommen und damit über ein höheres Ausfallrisiko verfügt. Vor allem renommierte und ansonsten günstige Kreditinstitute machen es sich bei einer Kreditvergabe an Tätige aus dieser Berufsgruppe oftmals schwer, vor allem wenn es sich nicht um größere Gewerbetreibende handelt. Wer keinen umsatzstarken und großen Betrieb mit eventuellen Sicherheiten, oder auch eine langjährige Ausübung seiner Tätigkeit nachweisen kann, hat ohne zusätzliche Vermögensgegenstände oft keine Chance, seine eigene Kreditwürdigkeit unter Beweis zu stellen.
Wenn von den Banken doch Kredite an Selbstständige vergeben werden, dann oft nur mit einer genauen Prüfung und in der Regel auch mit erhöhten Zinsen, die der Kreditnehmer zu zahlen hat. Neben den meist wesentlich aufwendigeren Antragsprüfungen, die zu einer verlängerten Wartezeit führen, werden bei allen Arten von Freiberufler meist zusätzliche Sicherheiten verlangt. Wer außer seinem Einkommen aus selbstständiger Arbeit keine weiteren Einnahmen durch Mieten, oder besicherungsfähige Vermögensgegenstände vorweisen kann, muss oft mit einer Absage, oder den erschwerten Bedingungen rechnen. Nachdem durch Basel II nun die selektive Kreditvergabe und die Berücksichtigung des jeweiligen Ausfallrisikos bei der Antragsauswertung genauestens unter die Lupe genommen wird und bei der Kreditvergabe immer mehr an Bedeutung gewonnen hat, ist es noch einmal schwieriger geworden, eine Genehmigung zu erhalten.
Unternehmer und alle Arten von Freiberuflern, bekommen bei der bankinternen Prüfung in der Regel immer ein hohes Risiko bezüglich eines Komplettausfalls bescheinigt. Selbst wenn dem Kredit stattgegeben wird, so kann der Selbstständige sicher sein, dass er sein erhöhtes Ausfallrisiko mit überteuerten Zinsen bezahlt hat und bekommt in der Regel niemals eines der günstigen Angebote.
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