Jede Bank stellt gerne Kredite zur Verfügung, denn daran verdient sie ja gutes Geld. Aber vor jeder Kreditvergabe wird die Kreditwürdigkeit des Kunden geprüft. Denn wird ein Kredit nicht mehr bedient, weil der Kunde nicht zahlen kann - vielleicht hat er seine Arbeit verloren oder ist schwer erkrankt - dann bedeutet das Verluste für die Bank. Natürlich wird sie ihr Geld irgendwie eintreiben, durch Mahnverfahren oder ähnliches, aber das kann dauern und kostet. Deshalb wird jeder Antragsteller genau unter die Lupe genommen, bevor ihm ein Kredit gewährt wird. Zunächst muss man volljährig sein und geschäftsfähig, darf also nicht eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben. Als nächstes wird die Bonität geprüft. Am einfachsten geht dies Über Einkommensnachweise. Wer eine feste Arbeitsstelle hat und regelmäßige Gehaltsabrechnungen vorlegen kann, hat die größte Hürde schon genommen. Schwierig wird es schon bei befristeten Arbeitsverträgen, heute ja keine Seltenheit und immer häufiger anzutreffen. Auch Selbstständige haben es schwerer. Sie müssen meist ihre Jahresabschlüsse für mehrere Jahre vorlegen.

Der nächste Schritt ist eine Anfrage bei der Schufa. Einen Kredit ohne Schufa wird man nur sehr schwer bekommen, bei deutschen Banken so gut wie gar nicht. Und in der Schufa-Auskunft stehen oft mehr Dinge, als einem lieb ist. Manches ist auch unrechtmäßig dort verzeichnet. Nicht nur laufende Kreditverpflichtungen stehen dort, teilweise sind auch bloße Kreditanfragen eingetragen, die einmal an eine Bank gerichtet aber nie in Anspruch genommen wurden. Aus allen Daten ermitteln die Banken eine Bewertungszahl. Meist haben sie komplizierte Computerprogramme, die dies erledigen. Die Bewertungszahl entscheidet dann darüber, ob der Kredit gewährt wird oder nicht. Für den Kunden ist dieses Verfahren zur Ermittlung seiner Kreditwürdigkeit oft nur schwer nachvollziehbar. Manchmal erfolgt eine Ablehnung, obwohl man sich für liquide und zuverlässig hält. Vielleicht hat eine Mischung aus Lebensalter, vorherigen Kreditanfragen und mehrfachem Arbeitsplatzwechsel den Computer veranlasst, einen Kredit zu verweigern.

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